Qu’est-ce que le risque aggravé en assurance auto ?
Le risque aggravé en assurance auto définit toute condition ou circonstance qui augmente la
probabilité d’un accident ou d’un sinistre. Pour les compagnies d’assurance, un risque aggravé
représente un niveau de risque plus élevé que la normale, ce qui peut se traduire par une prime
d’assurance plus élevée ou même par le refus de couverture dans certains cas.
Pourquoi un conducteur peut-il être considéré comme « à risque aggravé » ?
Il existe de nombreux facteurs qui peuvent entraîner un risque aggravé auto.
Les principales comprennent
- le malus de l’assuré(e),
- le non-paiement des primes d’assurance,
- un nombre trop important de sinistres,
- de fausses déclarations ou encore
- l’annulation, la suspension ou le retrait de
permis.
Les antécédents de conduite d’un individu sont souvent l’un des principaux contributeurs au risque
aggravé. Les conducteurs qui ont un historique d’accidents fréquents ou de violations du code de la
route sont généralement considérés comme présentant un risque plus élevé pour les compagnies
d’assurance. Ces conducteurs sont plus susceptibles d’être impliqués dans des accidents à l’avenir, ce
qui augmente le risque pour l’assureur.
L’impact du risque aggravé sur la prime d’assurance automobile est significatif et peut se traduire par
une augmentation des coûts pour les assuré(e)s concerné(e)s. Lorsqu’une compagnie d’assurance
évalue le risque présenté par un conducteur ou un véhicule, elle utilise une variété de facteurs pour
déterminer le montant de la prime d’assurance.
Risque aggravé auto : quel est l’impact sur la prime d’assurance ?
Si un conducteur est considéré comme présentant un risque aggravé, cela peut se traduire par une
augmentation de sa prime d’assurance. Les compagnies d’assurance considèrent les conducteurs à
haut risque comme étant plus susceptibles de déposer des réclamations d’assurance, ce qui
augmente le coût global de la couverture pour l’assureur. Pour compenser ce risque accru, les
compagnies d’assurance peuvent facturer des primes plus élevées aux conducteurs considérés
comme présentant un risque aggravé.
De plus, dans certains cas, un risque aggravé peut entraîner le refus de couverture de la part de certaines compagnies d’assurance.
Si un conducteur ou un véhicule présente un niveau de risque
jugé trop élevé, l’assureur peut décider de ne pas offrir de couverture ou de résilier une police
existante.
Cela laisse souvent les conducteurs à la recherche d’une assurance dans le marché des
compagnies d’assurance spécialisées à haut risque, où les primes sont généralement beaucoup plus
élevées.
En tant que courtier, pourquoi proposer des solutions d’assurance risque aggravé auto ?
En tant que courtier, proposer des solutions d’assurance risque aggravé auto permet de répondre aux besoins spécifiques des conducteurs considérés à haut risque.
Bien que ces conducteurs puissent avoir des antécédents de conduite moins favorables ou des circonstances particulières qui augmentent leur risque, ils ont toujours besoin d’une assurance automobile pour se conformer aux exigences légales et pour se protéger financièrement en cas d’accident ou de sinistre.
Pour cela, les courtiers peuvent s’adresser à un courtier grossiste en assurance automobile qui
propose des solutions adaptées à ce type de besoins.
